Hoe berekent een geldverstrekker je inkomen?
- Jaar 1€ 28.000
- Jaar 2€ 34.000
- Jaar 3€ 31.000
- Toetsinkomen (gemiddelde, max. laatste jaar)€ 31.000
Het gemiddelde is € 31.000 en dat is niet hoger dan het laatste jaar. Was jaar 3 € 26.000 geweest, dan was dat het maximum.
De berekening wordt vaak uitbesteed aan een onafhankelijke rekenexpert, die een inkomensverklaring ondernemer opstelt. Die kijkt ook naar je eigen vermogen, schulden in de onderneming en of je resultaat stabiel is.
Welke stukken moet je aanleveren?
- Jaarrekeningen van de laatste drie jaar (balans en winst-en-verliesrekening).
- Aangiften en aanslagen inkomstenbelasting over dezelfde jaren.
- Tussentijdse cijfers van het lopende jaar.
- Uittreksel KVK en, bij een vof, het vennootschapscontract.
- Bij korter dan drie jaar ondernemen: een prognose en vaak je arbeidsverleden.
Waarom valt het toetsinkomen vaak lager uit dan verwacht?
- Omzetwat passagiers betalen: telt niet
- Uitbetalingwat op je rekening komt: telt niet
- Winstomzet min alle kosten en afschrijving: dit telt
Een chauffeur met € 70.000 ritomzet kan na commissie, brandstof, verzekering en afschrijving op € 30.000 winst uitkomen. Wie de afgelopen jaren veel kosten heeft opgevoerd om belasting te besparen, ziet dat nu terug in een lager leenbedrag. Dat is geen reden om kosten weg te laten, wel om op tijd vooruit te kijken.
Wat doet een prognose?
Een prognose is een onderbouwde vooruitblik op je omzet, kosten en winst. Geldverstrekkers en verhuurders vragen erom als je historie kort is of als je cijfers door een bijzonder jaar vertekend zijn. Wij stellen die op basis van je administratie op: zie prognose voor taxichauffeurs.
Veelgestelde vragen
Kan ik een hypotheek krijgen als ik pas één jaar taxi rijd?
Bij een deel van de geldverstrekkers wel, mits je minimaal twaalf maanden ondernemer bent en een prognose en relevante werkervaring kunt laten zien. De voorwaarden verschillen per aanbieder.
Telt de zelfstandigenaftrek mee in mijn toetsinkomen?
Nee. Er wordt gerekend met de winst uit onderneming vóór ondernemersaftrek en mkb-winstvrijstelling.
Heb ik voor een huurwoning ook cijfers nodig?
Meestal wel. Verhuurders vragen vaak een recente jaarrekening, een aangifte inkomstenbelasting of een verklaring van je boekhouder.